Kostenlos Bargeld abheben und einzahlen bei Online-Banken
Kostenlos Bargeld abheben ist bei Online-Banken keine Selbstverständlichkeit: Manche Konten geben dir das ganze Automatennetz einer Bankengruppe, andere nur zwei Gratis-Abhebungen im Monat. Hier erfährst du, welche Automatenverbünde es in Deutschland gibt, wie Abhebungen mit Visa oder Mastercard funktionieren, was im Ausland gilt und wo du bei einer Online-Bank überhaupt Bargeld einzahlen kannst.
Die Automatenverbünde in Deutschland
In Deutschland gibt es kein einheitliches Automatennetz. Ob eine Abhebung kostenlos ist, hängt davon ab, zu welchem Verbund die Bank gehört, die den Automaten betreibt – und mit welcher Karte du abhebst.
| Verbund | Wer dazugehört | Was es für dich bedeutet |
|---|---|---|
| Cash Group | Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank, HypoVereinsbank – und deren Direktbank-Töchter wie comdirect und norisbank | Mit der girocard dieser Banken hebst du an allen Automaten des Verbunds kostenlos ab, rund 4.500 bis 5.000 Geräte |
| CashPool | Unter anderem Santander, Targobank, Sparda-Banken und National-Bank | Kleinerer Verbund, ebenfalls gegenseitig kostenlos für girocard-Inhaber der Mitgliedsbanken |
| Sparkassen-Finanzgruppe | Alle Sparkassen, dazu Direktmarken wie 1822direkt | Das größte Netz mit rund 21.000 Automaten, kostenlos mit der Sparkassen-Card |
| Volks- und Raiffeisenbanken | Genossenschaftsbanken im BankCard ServiceNetz | Kostenlos mit der girocard einer Genossenschaftsbank an den Automaten des Netzes |
Wer eine girocard einer Verbundbank hat, ist damit in seiner Stadt meist gut versorgt. Der Haken für Kunden von Neobanken: N26, Trade Republic und Revolut geben gar keine girocard aus und gehören keinem Verbund an. Für sie zählt allein die Regel für Debitkarten von Visa und Mastercard.
Abheben mit Visa oder Mastercard Debit
Direktbanken ohne eigenes Automatennetz lösen das Bargeldproblem über die Debitkarte: Mit der Visa oder Mastercard hebst du an fast jedem Automaten ab, der das Logo trägt, und die Bank übernimmt die Gebühr – meist ab einem Mindestbetrag von 50 €, bei Trade Republic ab 100 €. Bei DKB, ING, Consorsbank und norisbank ist die Anzahl der Abhebungen nicht begrenzt, bei anderen Konten schon.
| Konto | Kostenlose Abhebungen | Womit und wo |
|---|---|---|
| DKB Girokonto | unbegrenzt | Visa Debit an Visa-Automaten ab 50 €; weltweit kostenlos nur mit Aktivstatus |
| ING Girokonto | unbegrenzt | Visa Card an rund 97 % der Automaten in Deutschland und im Euroraum ab 50 € |
| comdirect Girokonto Aktiv | girocard unbegrenzt, Visa 3 im Monat | girocard an Cash-Group-Automaten; Visa Debit weltweit, danach 4,90 € je Abhebung |
| Consorsbank Essential | unbegrenzt | Visa Debit im EWR ab 50 €, darunter 1,95 €; girocard im EWR kostenlos |
| N26 Standard | 2 im Monat | Mastercard Debit an Euro-Automaten, danach 2 € je Abhebung |
| C24 Smart | 4 im Monat | Mastercard Debit weltweit, auch in Partnergeschäften, danach 2 € |
| Trade Republic | unbegrenzt ab 100 € | Visa Debit weltweit; unter 100 € je Abhebung 1 € |
| Commerzbank GiroKonto | unbegrenzt | girocard an Commerzbank- und Cash-Group-Automaten sowie im Einzelhandel |
| Postbank Giro pur | unbegrenzt | girocard an Postbank- und Cash-Group-Automaten sowie im Einzelhandel |
| norisbank Top-Girokonto | unbegrenzt | girocard an Cash-Group-Automaten; Mastercard weltweit ab 50 € |
| 1822direkt GiroDirekt | unbegrenzt | Sparkassen-Card an rund 21.000 Sparkassen-Automaten |
| Santander BestGiro | Visa Debit 6 im Monat | Santander- und CashPool-Automaten kostenlos; Visa weltweit, danach 4,95 € |
| Revolut Standard | 5 im Monat oder 200 € | Debitkarte an beliebigen Automaten, danach 2 % (mind. 1 €) |
Stand September 2026 laut Preisverzeichnissen der Banken; die vollständigen Bedingungen stehen im Girokonto Vergleich.
Achtung. „Kostenlos“ meint immer nur die Gebühr deiner eigenen Bank. Der Betreiber eines fremden Automaten darf zusätzlich ein eigenes Entgelt verlangen. Er muss es vor der Auszahlung auf dem Bildschirm anzeigen – du kannst den Vorgang dann noch abbrechen. Besonders häufig passiert das an Automaten unabhängiger Betreiber in Tankstellen, Kiosken und Einkaufszentren.
Bargeld an der Supermarktkasse
Der günstigste Geldautomat steht oft an der Kasse. Fast alle großen Lebensmittelketten – Rewe, Edeka, Penny, Aldi, Lidl, Netto und dm gehören dazu – zahlen dir beim Einkauf Bargeld aus, meist bis 200 € und ab einem Mindesteinkauf von 5 bis 20 €. Die Auszahlung läuft über deine Karte wie eine normale Zahlung und ist für dich kostenlos.
Zwei Dinge musst du wissen: Erstens funktioniert das an vielen Kassen nur mit girocard, nicht mit jeder Visa oder Mastercard Debit. Zweitens gibt es daneben die Bargeld-Codes: Du erzeugst in der Banking-App einen Barcode, den die Kasse scannt. Dieses System nutzen unter anderem N26 (CASH26), C24 und die DKB („Cash im Shop“) über den Anbieter viacash, und die ING über eigene Partnermärkte. Abhebungen sind so meist kostenlos oder zählen zu den Freiabhebungen, Einzahlungen kosten in der Regel 1,5 bis 1,75 % des Betrags.
Geld abheben im Ausland
Im Euroraum gelten meist dieselben Regeln wie in Deutschland: Wer mit Visa oder Mastercard Debit zu Hause kostenlos abhebt, tut das auch in Spanien oder Italien. Vorsicht bei girocard-Konten ohne Debitkarte, etwa bei Postbank Giro pur oder 1822direkt: Dort kostet die Abhebung im Ausland oft eine Pauschale, und außerhalb Europas funktioniert die girocard seit dem Ende von Maestro und V Pay teils gar nicht mehr.
Außerhalb des Euroraums kommt das Fremdwährungsentgelt dazu, meist 1,7 bis 2,2 % des Betrags. Unter den 13 Konten verzichten C24, N26 (nur bei Kartenzahlung, nicht beim Abheben), Trade Republic und die DKB mit Aktivstatus auf diesen Aufschlag. Dazu kommt bei fast allen Banken eine eigene Gebühr des Automatenbetreibers.
Tipp. Wenn der Automat im Ausland fragt, ob du „in Euro“ oder „in Landeswährung“ abheben willst, wähle immer die Landeswährung. Die Sofortumrechnung in Euro (Dynamic Currency Conversion) verwendet einen Kurs des Automatenbetreibers, der fast immer schlechter ist als der Kurs von Visa oder Mastercard.
Bargeld einzahlen: die Schwachstelle vieler Online-Banken
Beim Abheben haben Online-Banken aufgeholt, beim Einzahlen nicht. Wer regelmäßig Bargeld auf sein Konto bringen will – Trinkgeld, Flohmarkt, Geldgeschenke –, sollte diese Tabelle vor dem Kontowechsel lesen.
| Konto | Einzahlung möglich | Wo | Kosten |
|---|---|---|---|
| DKB Girokonto | ja | Einzelhandel (Cash im Shop), Reisebank | 1,5 % des Betrags; Reisebank ab 9,90 € |
| ING Girokonto | ja | Ladenkasse (ING Bargeld), ING-Automaten mit Einzahlfunktion | 1,5 % an der Kasse; 1 % (mind. 2,50 €) am Automaten |
| comdirect Girokonto Aktiv | ja | Commerzbank-Automaten und -Filialen | 3 Einzahlungen im Jahr kostenlos, danach 4,90 € |
| Consorsbank Essential | eingeschränkt | Reisebank-Filialen, ab 1.000 € | 9,50 € je angefangene 5.000 € |
| N26 Standard | ja | Einzelhandel (CASH26) | 1,5 % des Betrags |
| C24 Smart | ja | Partnergeschäfte (viacash) | laut Entgeltinformation 1,75 % |
| Trade Republic | nein | – | – |
| Commerzbank GiroKonto | ja | Commerzbank-Automaten mit Einzahlfunktion | kostenlos; am Schalter 3,90 € |
| Postbank Giro pur | ja | Einzahlautomaten von Postbank und Deutscher Bank | kostenlos; am Schalter 6 € |
| norisbank Top-Girokonto | ja | Einzahlautomaten von Deutscher Bank und Postbank | kostenlos |
| 1822direkt GiroDirekt | eingeschränkt | Einzahlautomaten der Frankfurter Sparkasse | kostenlos, aber nur im Raum Frankfurt |
| Santander BestGiro | ja | Schalter der Santander-Filialen | kostenlos |
| Revolut Standard | nein | – | – |
Die Regel dahinter ist einfach: Kostenlos einzahlen kann nur, wer Zugang zu Einzahlautomaten einer Bankengruppe hat – also Konten aus dem Umfeld von Deutscher Bank, Commerzbank, Sparkassen oder mit eigenen Filialen. Reine Neobanken verlangen 1,5 bis 1,75 % oder bieten gar keinen Weg an. Bei 500 € im Monat sind das rund 90 bis 105 € im Jahr – mehr als jede Kontoführungsgebühr im Vergleich.
So findest du das passende Konto für deinen Bargeldbedarf
- Du hebst oft kleine Beträge ab: Konten mit girocard und Verbundnetz (Cash Group, CashPool, Sparkassen) oder eine Debitkarte ohne Mindestbetrag. Ein Mindestbetrag von 50 oder 100 € macht den schnellen Zwanziger teuer oder unmöglich.
- Du hebst selten, aber gern überall ab: Visa oder Mastercard Debit mit unbegrenzten Abhebungen (DKB, ING, Consorsbank, norisbank).
- Du zahlst regelmäßig Bargeld ein: Commerzbank, Postbank, norisbank, comdirect oder Santander; Neobanken meiden.
- Du reist viel außerhalb Europas: Konto ohne Fremdwährungsentgelt (C24, Trade Republic, DKB mit Aktivstatus) – und dazu eine echte Kreditkarte für Hotel und Mietwagen, siehe Debitkarte oder Kreditkarte.
Welche Bank welchem Typ entspricht und was das für Service und Sicherheit bedeutet, erklärt die Übersicht zu Online-Banken und Direktbanken.
Häufige Fragen
Wo kann ich kostenlos Geld abheben?
Kostenlos abheben kannst du an den Automaten des Verbunds deiner Bank – Cash Group, CashPool, Sparkassen oder Genossenschaftsbanken – oder mit einer Visa- oder Mastercard-Debitkarte an fast jedem Automaten, wenn deine Bank die Gebühr übernimmt. Dazu kommt Bargeld an der Supermarktkasse beim Einkauf. Ob der Automatenbetreiber ein eigenes Entgelt verlangt, zeigt er vor der Auszahlung an.
Welche Banken gehören zur Cash Group?
Zur Cash Group gehören Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank und HypoVereinsbank sowie deren Direktbank-Töchter, darunter comdirect und norisbank. Kunden dieser Banken heben mit ihrer girocard an allen Automaten des Verbunds kostenlos ab.
Kostet Geld abheben bei einer fremden Bank immer Gebühren?
Mit der girocard an einem Automaten außerhalb des eigenen Verbunds meist ja – üblich sind 1 bis 2 % des Betrags, mindestens rund 5 bis 6 €. Mit einer Visa- oder Mastercard-Debitkarte übernehmen viele Online-Banken die Gebühr ab einem Mindestbetrag, etwa 50 €. Ein Entgelt des Automatenbetreibers kann trotzdem anfallen und wird vorher angezeigt.
Kann ich im Supermarkt ohne Einkauf Bargeld bekommen?
Mit Bargeld-Codes aus der Banking-App ja: Bei Anbietern wie viacash oder den Partnermärkten der ING erzeugst du einen Barcode, den die Kasse scannt, und bekommst das Geld ohne Einkauf. Die klassische Auszahlung per Karte ist dagegen an einen Mindesteinkauf gebunden, meist 5 bis 20 €.
Wie viel kostet Geld abheben im Ausland?
Im Euroraum gelten meist die Regeln deiner Bank für Deutschland. Außerhalb des Euroraums kommt ein Fremdwährungsentgelt von üblicherweise 1,7 bis 2,2 % dazu; einige Konten wie C24, Trade Republic oder die DKB mit Aktivstatus verzichten darauf. Lehne am Automaten die Sofortumrechnung in Euro ab, sie ist fast immer teurer.
Kann ich bei einer Online-Bank Bargeld einzahlen?
Das hängt vom Konto ab. Direktbanken aus dem Umfeld von Deutscher Bank, Commerzbank oder Sparkassen nutzen deren Einzahlautomaten, oft kostenlos. Neobanken bieten Einzahlungen im Einzelhandel gegen 1,5 bis 1,75 % Gebühr an, und bei Trade Republic und Revolut ist eine Bareinzahlung gar nicht möglich.